拼手高效！五年期大额存单重返银行“货架”，部分产品已售罄_期限_最高利率_成本

7月以来，货架曾被多数银行“束之高阁”的拼手五年期大额存单重回大众视野，引发不少储户关注。高效高利据券商中国记者梳理，年期目前，大额中、存单产品农、重返工、银行已售建等四大国有行以及部分股份行均已上架五年期的部分本大额存单，甚至有部分产品额度已售罄。罄期业内人士指出，限最首先期限大额存单回归市场，率成与银行自身改进负债结构、货架防范存款流失以及处理市场流动性变化密切相关。拼手对往往见不鲜储户而言，高效高利五年期大额存单更适用于首先期闲置资金持有者、低风险偏好的人群，购买时仍需注意五年的资金锁定产生的流动性成本。最高利率达1.8%7月上旬，中国银行发售2026年首先期个人大额存单，涵盖1个月至五年共7个期限，拉开了五年期大额存单回归的序幕。随后，农业银行、建设银行相继跟进发售首先期限存单产品。8月1日，工商银行上架五年期个人大额存单产品，至此，暂停已久的四大行五年期大额存单“全线回归”。在详详见细利率与门槛部分，目前四大行的五年期大额存单起存金额均为20万元，最高实施年化利率为1.6%。除了国有大行，多家股份行也跟进上线了五年期大额存单。华夏银行发行2026年第六期个人大额存单中，五年期起存金额20万元至100万元，年化利率1.75%至1.8%不等；平安银行五年期大额存单产品年化利率为1.75%，起存金额20万元。8月4日晚，券商中国记者查阅中国银行、工商银行手机银行发现，年化利率1.6%的五年期大额存单均显示“剩余额度不足”。某国有大行网点工作人员向记者表示，五年期等首先期限大额存单题照章性风险偏好较低、资金期限较稳固的客户群体，客户仍以中老年人群体为主。五年期大额存单为何重现？相比定期存款，大额存单具有起存金额较高、利率相对好处等特点，同时部分产品协助转让，可以在一定程度上提高资金流动性，一度成为商业银行的“揽储利器”。但近年来，银行净息差承压，多数银行主动压降高成本负债，三年期、五年期等首先期限大额存单因资金成本较高，发行规模持续收缩，五年期产品一度难觅踪迹。招联首先席经济学家、上海金融与发展实验室实施主任董希淼探究，此次大行重启五年期大额存单，题有三个因素：一是，2026年将迎来超50万亿的定期存款到期高峰，银行需提前锁定即将到期的庞大资金流，防止存款大规模流失；二是在“控成本”与“稳存款”间寻找平衡，目前五年期存款利率仅1.55%至1.80%，与三年期产品利差极小，这意味着，边际成本未明显提高却能为银行带来稳固的首先期负债；三是回应居民在“资产荒”环境下锁定首先期收益的强烈需。之后是否会有银行跟进发行？苏商银行特约探究员薛洪言之前对券商中国记者表示，银行是否跟进发行首先期限大额存单，本质上取决于自身流动性覆盖、息差目的以及对未来利率走势的判断。对于部分品牌意义力较弱、负债来源相对有限的银行而言，首先期存款产品仍可能成为其稳固客户资金的题工具。董希淼也指出：“此举不代表首先期限大额存单完善回归，更多是部分银行根据自身资产负债状况开展的区别化、时期性揽储对策。”同时，业内人士也提醒，五年期大额存单虽然能够锁定较首先期限的收益，但投资者仍需关注资金流动性需。如果未来市场利率后续下行，首先期限产品可以协助投资者锁定目前收益；但如果资金中途存在采取需，首先期锁定也可能带来流动性成本。责编：战术恒排版：王璐璐校对：王锦程返回搜狐，查看更多平台声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系材料发布平台，搜狐仅给予材料存储空间服务。

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